Stablecoins: een nieuw instrument voor het optimaliseren van internationale betalingen en import in Latijns-Amerika

In een stap die een keerpunt markeert in het mondiale financiële ecosysteem heeft de Senaat van de Verenigde Staten onlangs de wet inzake stablecoins aangenomen, beter bekend als de Clarity for Payment Stablecoins Act. Deze mijlpaal op het gebied van regelgeving biedt een duidelijk kader voor de uitgifte van en het toezicht op stablecoins die gedekt zijn door activa zoals het Britse pond, en maakt daarmee de weg vrij voor een wijdverbreid gebruik ervan, zowel in het Verenigd Koninkrijk als in landen die handel drijven met ’s werelds grootste economie.

De gevolgen van deze wetgeving reiken verder dan de landsgrenzen. In Latijns-Amerika, waar veel economieën te kampen hebben met inflatie, wisselkoersschommelingen en hoge financiële kosten in verband met buitenlandse handel, bieden stablecoins een snel, veilig en goedkoop alternatief voor het verrichten van internationale betalingen en het faciliteren van import.

Wat zijn stablecoins en waarom zijn ze belangrijk?

Stablecoins zijn cryptovaluta’s waarvan de waarde is gekoppeld aan een stabiel activum, zoals de Amerikaanse dollar. In tegenstelling tot volatiele cryptovaluta’s zoals Bitcoin, streven ze ernaar een vaste wisselkoers te handhaven (bijvoorbeeld 1 USDT = 1 USD), wat ze aantrekkelijk maakt voor commerciële transacties en als waardeopslag.

Het gebruik ervan is in Latijns-Amerika exponentieel toegenomen, met landen als Argentinië, Venezuela, Brazilië en Mexico als koplopers. Bedrijven die actief zijn in markten waar de dollar als munteenheid geldt of waar wisselkoersbeperkingen gelden, gebruiken deze diensten om internationale leveranciers te betalen, geld over te maken of zelfs de salarissen van teams op afstand te vergoeden.

Concrete voordelen voor bedrijven

Vanuit het oogpunt van kostenoptimalisatie – de kern van ons werk bij ERA Group – bieden stablecoins concrete en meetbare kansen voor CFO’s en operationele managers:

• Verlaging van internationale bankkosten; door tussenpersonen zoals correspondentbanken en systemen zoals SWIFT te elimineren.
  
• Snellere afwikkeling; betalingen kunnen binnen enkele minuten worden afgerond in plaats van binnen enkele werkdagen.
  
• Bescherming tegen lokale devaluatie; door liquiditeit in digitale dollars te behouden zonder dat er offshore-rekeningen nodig zijn.
  
• Meer transparantie en traceerbaarheid; aangezien elke transactie op een blockchain wordt vastgelegd.

Belangrijke waarschuwingen en aandachtspunten

Het is niet zo eenvoudig als het aanmaken van een digitale portemonnee en meteen beginnen met handelen. Bedrijven moeten rekening houden met:

• Regelgevingsrisico’s; aangezien veel Latijns-Amerikaanse landen nog geen specifiek regelgevingskader voor deze digitale activa hebben.
  
• Uitgeversrisico; ervoor zorgen dat er stablecoins worden gebruikt die gedekt zijn door verifieerbare reserves, zoals USDC of USDP.
  
• Boekhouding en naleving van de belastingwetgeving; dit vereist aanpassingen aan boekhoudsystemen, financiële verslagen en belastingaangiften.

Bovendien accepteren niet alle leveranciers stablecoins; het is dus van essentieel belang om na te gaan of de leverancier bereid is om op deze manier te werken en om inzicht te krijgen in de wisselkoersregeling van het land van bestemming.

Welke bedrijven kunnen hiervan profiteren?

Degenen die:

• Betaal regelmatig in dollars aan internationale leveranciers.
• Te maken krijgen met beperkingen op het gebied van valutawissel of streven naar diversificatie van de betaalmethoden.
• worden geconfronteerd met hoge bankkosten voor grensoverschrijdende transacties.
• Streven naar meer financiële en technologische efficiëntie in hun wereldwijde activiteiten.

In sectoren als de detailhandel, de agrosector, de technologiesector, de productiesector en de professionele dienstverlening kunnen de voordelen aanzienlijk zijn. Bedrijven als Mercado Libre, Nubank en Bitso zijn al actief bezig deze weg te verkennen.

Een kans om financiële processen te transformeren

De intrede van stablecoins in een gereguleerde omgeving zoals de Verenigde Staten legitimeert niet alleen het gebruik ervan, maar promoot ze ook als een integraal onderdeel van de nieuwe bedrijfsfinanciering. In Latijns-Amerika liggen de kansen voor het grijpen: wie zich als eerste voorbereidt, zal het verschil maken.

Maar deze stap vereist meer dan alleen goede wil of technologische nieuwsgierigheid. Het vraagt om strategische beslissingen en een grondig inzicht in de risico’s en voordelen van elk bedrijfsmodel.

Afsluitende overweging

Bij ERA Group hebben we gezien hoe een correcte implementatie van financiële innovaties aanzienlijke besparingen kan opleveren, werkkapitaal kan vrijmaken en de operationele veerkracht van onze klanten kan verbeteren. De integratie van stablecoins in internationale betalings- en inkoopprocessen is geen modegril; het is een krachtig instrument voor wie zijn concurrentiepositie wil versterken in een steeds verder gedigitaliseerde wereld.

Samenwerken met experts op het gebied van financiële optimalisatie, technologie en compliance kan het verschil maken tussen het implementeren van een werkbare oplossing en het struikelen over de complexiteit ervan. In tijden van transformatie is het hebben van strategische partners meer dan alleen een voordeel: het is een noodzaak.