Au-delà des primes d'assurance : comment optimiser le coût total du risque (TCOR) pour créer de la valeur ajoutée

Dans un environnement de plus en plus instable, où les risques gagnent sans cesse en complexité — cyberattaques, perturbations de la chaîne d'approvisionnement, phénomènes météorologiques extrêmes —, les entreprises ne peuvent plus se permettre de considérer l'assurance comme un simple poste de dépenses. Il est temps d'adopter une approche stratégique du risque : le coût total du risque (TCOR).

Qu'est-ce que le TCOR et pourquoi est-ce si important ?

Le TCOR correspond au coût total supporté par une entreprise pour gérer ses risques. Cela comprend non seulement les primes d'assurance, mais aussi :

• Pertes non couvertes (franchises ; sinistres auto-assurés)
• Coûts liés à la prévention et à la gestion des risques
• Frais administratifs internes (gestion des contrats ; sinistres ; courtiers)

D'après l'expérience du groupe ERA, se concentrer uniquement sur les primes d'assurance revient à ignorer jusqu'à 70 % du coût réel du risque.

Pourquoi l'approche TCOR constitue un avantage concurrentiel

La mise en œuvre d'une stratégie TCOR permet aux décideurs de transformer le risque, qui était auparavant un coût imprévisible, en un levier d'efficacité, de continuité des activités et d'amélioration de l'EBITDA. Quels sont les avantages concrets ?

• Une réduction des coûts pouvant atteindre 15 % d'ici deux à trois ans
• Rationalisation des activités internes (réduction pouvant atteindre 40 % des coûts administratifs)
• Traitement plus rapide des sinistres (jusqu'à 50 % de gain de temps)
• Des décisions fondées sur les données grâce aux outils RMIS (système d'information sur la gestion des risques)

Outils numériques et solutions intelligentes : RMIS & ART

ERA Group accompagne les entreprises dans la mise en œuvre de systèmes d'information de gestion des risques (RMIS) afin de :

• Suivre les politiques, les sinistres et les indicateurs clés de performance en temps réel
• Automatisez les renouvellements et simplifiez la gestion des documents
• Activez les tableaux de bord pour bénéficier d'une vue d'ensemble des risques

Par ailleurs, les solutions de transfert alternatif des risques (ART) permettent aux entreprises de repenser la manière dont les risques sont assurés et conservés, ce qui leur permet de mettre en place des stratégies plus efficaces et durables.

Études de cas concrets : des résultats tangibles

• Groupe de grande distribution comptant plus de 500 magasins en Italie : réorganisation complète du programme d'assurance ; création d'une société de courtage interne → réduction des coûts annuels de 47 % ; 486 000 € d'économies
• Société immobilière britannique : augmentation du fonds de garantie excédentaire et dédié → 15 % d'économies immédiates sur les primes, sans réduction de la couverture
• Entreprise française de vidéosurveillance : résiliation totale de la police d'assurance pour les marchandises transportées → 97 % d'économies annuelles
• Entreprise américaine : création d'une société captive → 390 000 £ d'économies annuelles ; stabilité à long terme en matière d'assurance

Comment savoir s'il est temps de revoir votre stratégie d'assurance

Si votre entreprise a répondu « oui » à au moins deux de ces questions, il est temps d'envisager une démarche d'optimisation TCOR :

• Les primes ont-elles augmenté au cours des 24 derniers mois ?
• Les franchises ont-elles fait l'objet d'un examen stratégique ?
• Les pertes non assurées ont-elles un impact sur l'EBITDA ?
• Savez-vous dans quelle mesure votre TCOR influe sur votre chiffre d'affaires, en pourcentage ?

Pourquoi choisir ERA Group ?

ERA Group n'est pas un courtier, mais un partenaire stratégique et indépendant fort de plusieurs décennies d'expérience dans la gestion des coûts et des risques dans des secteurs tels que l'immobilier, le commerce de détail, l'industrie manufacturière et les services. Notre approche combine :

• Analyse approfondie et diagnostic TCOR
• Modélisation de scénarios de rétention des risques
• Mise en œuvre de plateformes RMIS
• Accompagnement en matière de gouvernance des assurances et de renégociation des contrats

Dans un monde où le risque ne peut être éliminé, mais seulement géré, l'avantage concurrentiel revient à ceux qui bénéficient d'une visibilité totale.

Avec ERA Group, vous pouvez transformer le risque, qui est souvent perçu comme un coût caché, en un levier stratégique.