En el sector hotelero, los hoteles destinan una parte considerable de sus gastos a mejorar la experiencia de los huéspedes mediante la contratación de personal, el servicio de wifi y el servicio de lavandería. Si bien estos costes directos son objeto de un minucioso escrutinio, los gastos indirectos, como las comisiones por el uso de tarjetas de crédito, suelen pasar desapercibidos. A pesar de ser una de las formas más cómodas de realizar transacciones, las comisiones por el procesamiento de tarjetas de crédito se han vuelto cada vez más costosas y complicadas durante la última década.
De forma habitual, los propietarios de negocios más exitosos se plantean preguntas básicas como: «¿Cuáles son los costes totales del procesamiento de tarjetas para comerciantes?». Esta pregunta se puede responder fácilmente tomando un extracto mensual de procesamiento y dividiendo el TOTAL de las comisiones de procesamiento entre el importe de las ventas mensuales; lo que a menudo se conoce como «tasa efectiva de procesamiento». Por regla general, la tasa efectiva de una tarjeta comercial bien gestionada, cuando el cliente utiliza físicamente su tarjeta (acercándola o insertándola en el terminal), debería ser inferior al 2,40 %. Las transacciones con datos de la tarjeta recopilados en línea o por teléfono deberían estar por debajo del 2,70 %.
Las empresas de procesamiento de pagos con tarjeta obtienen sus ingresos principalmente del descuento que se aplica en función del volumen de transacciones y de otras comisiones administrativas que pueden aportar valor o no. Lamentablemente, este suele ser el principal punto de atención cuando los administradores o propietarios de inmuebles negocian un contrato de procesamiento, debido a la desinformación sobre estructuras de precios que se eliminaron hace ya más de una década. Aunque sigue siendo importante negociar esos costes, normalmente representan menos del 20 % de los costes totales de procesamiento. Las comisiones que cobran las marcas de tarjetas a través de sus comisiones de intercambio y de marca suponen más del 80 % de los costes totales de procesamiento.
Muchos creen que las comisiones de intercambio son fijas; sin embargo, hay muchas formas en que las transacciones pueden acogerse a un coste de intercambio más bajo, especialmente en el caso de las transacciones en línea y las introducidas manualmente. Estas pueden tener un impacto desproporcionado en los costes totales de procesamiento en comparación con el coste atribuido al procesador.
Por ejemplo, las transacciones con tarjeta realizadas durante el horario comercial habitual suelen enviarse cada noche en un proceso por lotes. Este proceso suele estar automatizado, pero algunos siguen prefiriendo hacerlo manualmente. Si, por cualquier motivo, ese proceso se retrasa más de dos días, la comisión de intercambio media de todas esas transacciones acumuladas aumentará entre un 60 % y un 75 %. Aunque el coste de cada una de las más de 400 comisiones de intercambio es fijo, el administrador de la propiedad tiene más control sobre qué tasa de intercambio se aplica de lo que la mayoría cree. Otro ejemplo es que enviar el importe del impuesto sobre las ventas para las transacciones con tarjetas de empresa puede reducir el coste de la comisión de intercambio entre un 25 % y un 30 %. Para el propietario, la diferencia radica en evitar una penalización significativa en los costes o obtener un beneficio inesperado considerable en los costes de procesamiento.
¿Y ahora qué?
Hay muchos más aspectos que influyen en la optimización de las comisiones de las tarjetas de crédito; un análisis detallado del historial de uso y de las tendencias de las comisiones proporcionaría información muy valiosa. Aunque muchos propietarios de hoteles o moteles controlan bien la gestión de la parte de las comisiones de tarjetas de los gastos operativos del establecimiento, es fundamental revisar periódicamente las diversas áreas mencionadas en este artículo, incluso si la tasa efectiva ha estado normalmente por debajo del umbral del 2,40 % para las transacciones minoristas o del 2,70 % para los pagos introducidos en línea o manualmente. Los cambios en la plantilla son muy habituales en el sector hotelero; y dar por sentado que el nuevo empleado procesará las tarjetas correctamente puede ser un error muy costoso.
Sin embargo, si la tasa efectiva es superior a la mencionada, debe asegurarse de que cuenta con todas las políticas y procedimientos correctos para procesar las transacciones con tarjeta, a fin de evitar las tasas de penalización por comisiones de intercambio y de las marcas de tarjetas. Si tiene dudas sobre cualquier aspecto de esta categoría de costes, puede ponerse en contacto con un consultor de ERA para evaluar los costes de su negocio relacionados con las tarjetas. Recibirá, como mínimo, una evaluación objetiva de sus gastos en tarjetas y un informe independiente que demuestre que está actuando correctamente en este ámbito. Las comisiones de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente, y tener la tranquilidad de saber que ha optimizado este coste o de contar con un recurso que le ayude a conseguirlo puede proporcionarle esa tranquilidad, ya sea a usted mismo o al consejo de administración.
