Cómo moverse por el mundo del procesamiento de pagos
Para las empresas de todos los tamaños, la gestión de los pagos se ha convertido en un aspecto cada vez más complejo y costoso de sus operaciones. A medida que proliferan los métodos de pago digitales y evolucionan las expectativas de los consumidores, comprender y gestionar los costes de la gestión de pagos se ha convertido en una necesidad estratégica.
El panorama cambiante de los pagos
El sector de los pagos está experimentando una rápida transformación. El modelo tradicional de transacciones con tarjeta física ha dado paso a un ecosistema diverso que abarca los pagos sin contacto, los monederos digitales, los sistemas de «compra ahora, paga después» y las soluciones emergentes de banca abierta. Esta evolución ha aportado una gran comodidad, pero también ha introducido nuevas capas de comisiones y complejidad.
El mercado británico, en particular, ha experimentado cambios significativos tras la salida del país de la Unión Europea. Las comisiones de intercambio de la UE para las transacciones transfronterizas, que antes estaban reguladas, ya no se aplican, lo que ha provocado un aumento considerable de las comisiones para muchas empresas que procesan tarjetas europeas. Por otra parte, la introducción de los requisitos de la autenticación reforzada de clientes (SCA) ha complicado algunas transacciones en línea, lo que ha afectado a las tasas de conversión de las empresas de comercio electrónico.
Comprender sus gastos
La mayoría de las empresas subestiman considerablemente el coste real de aceptar pagos. Más allá de la tasa de descuento para comerciantes que figura en los titulares, existen numerosos cargos adicionales que pueden incrementar sustancialmente el coste efectivo del procesamiento. Entre ellos se incluyen las comisiones de los sistemas de pago que cobran las redes de tarjetas, las comisiones de evaluación, los gastos de la pasarela de pago, el alquiler y el mantenimiento de los terminales, las comisiones por la gestión de devoluciones y los costes de cumplimiento de la normativa PCI.
Un análisis exhaustivo de los extractos de procesamiento de pagos suele revelar que la tasa combinada efectiva —el coste total real expresado como porcentaje del valor de la transacción— es considerablemente más alta de lo que las empresas creen. Los especialistas en pagos de ERA Group llevan a cabo un análisis detallado de los extractos para determinar el panorama completo de los costes y compararlo con las tasas del mercado.
Estrategias de optimización
Una optimización eficaz de los costes de pago requiere una intervención tanto comercial como operativa. En el ámbito comercial, esto implica renegociar los acuerdos con los comerciantes con un conocimiento profundo de todos los componentes de las comisiones, explorar relaciones alternativas con entidades adquirentes cuando el mercado competitivo pueda ofrecer mejores condiciones, y garantizar que las estructuras contractuales incluyan las protecciones de indexación adecuadas.
Desde el punto de vista operativo, la optimización implica revisar el enrutamiento de las transacciones, aplicar medidas para reducir el fraude y las devoluciones, optimizar la combinación de métodos de pago aceptados y garantizar que las implementaciones técnicas aprovechen las oportunidades disponibles para optimizar las comisiones de intercambio.
Los especialistas en procesamiento de pagos de ERA Group han ayudado a empresas de los sectores minorista, hotelero y del comercio electrónico a reducir sus costes de pago entre un 20 % y un 30 % gracias a este enfoque combinado de carácter comercial y operativo. El potencial de ahorro en esta categoría suele ser mayor de lo que las empresas esperan, lo que la convierte en un objetivo de gran valor para cualquier programa de reducción de costes.
