Zavarovalniški trg: napovedi za leto 2025
Po več letih znatnega zviševanja premij v večini zavarovalnih panog trg poslovnega zavarovanja v nekaterih segmentih kaže prve znake stabilizacije – vendar je slika še vedno neenakomerna. Za upravitelje tveganj in vodje finančnih oddelkov leto 2025 prinaša tako priložnosti kot tudi nadaljnje izzive.
Škodno zavarovanje
Zavarovanje nepremičnin je bilo v zadnjih treh letih eno najbolj prizadetih področij, kar je posledica katastrofalnih škodnih dogodkov, pritiska s strani pozavarovalnic ter zapoznelega vpliva rasti gradbenih stroškov na vrednosti obnove. V letu 2025 pričakujemo, da bodo zavarovalniški ponudniki še naprej ravnali disciplinirano, zlasti pri nepremičninah v poplavno ogroženih ali visoko tveganih območjih. Organizacije, ki so vlagale v zmanjševanje tveganj in natančne ocene vrednosti obnove, bodo imele najboljše možnosti za doseganje konkurenčnih pogojev.
Odgovornost
Trgi splošne odgovornosti in odgovornosti za izdelke ostajajo stabilni, vendar kažejo znake večje selektivnosti, ne pa splošnega zvišanja cen. Zavarovalniški ponudniki se močno razlikujejo glede na zgodovino škodnih primerov, izpostavljenost sektorju in kakovost upravljanja tveganj. Za dobro vodene organizacije z neoporečno zgodovino so na voljo zavarovalne zmogljivosti po stabilnih cenah.
Kibernetski
Po več letih hitre rasti premij je na področju kibernetskega zavarovanja prišlo do znatnega popravka. Cene so se začele umirjati, saj so na trg vstopile nove zavarovalne zmogljivosti, vendar zavarovalnice še naprej izvajajo stroge ocene tveganja. Organizacije, ki ne morejo dokazati trdne kibernetske higiene – vključno z večfaktorskim preverjanjem pristnosti, načrtovanjem odziva na incidente in rednim testiranjem –, se bodo še naprej soočale z izključitvami ali višjimi premijami.
Člani uprave in vodstveno osebje
Trg zavarovanj odgovornosti vodstvenih delavcev (D&O) se je v primerjavi z vrhuncem v letih 2021–22 znatno umiril, saj je konkurenca med zavarovalnicami pri mnogih tveganjih povzročila znižanje premij. Zlasti pri zavarovanjih odgovornosti vodstvenih delavcev v zasebnih podjetjih so bile zabeležene znatne znižanja premij v primerih, kjer sta upravljanje in finančna uspešnost na visoki ravni.
Kaj to pomeni za kupce
Sedanje razmere spodbujajo proaktivno upravljanje podaljševanja pogodb. Organizacije, ki se podaljševanja lotijo pravočasno, učinkovito predstavijo kakovost tveganja in vključijo več trgov, dosegajo dosledno boljše rezultate kot tiste, ki podaljševanje prepustijo zadnjim tednom. Skupina ERA sodeluje s strankami, da zagotovi, da se njihovo tveganje predstavi v najbolj konkurenčni luči, pri čemer izkorišča svoje tržne odnose in primerjalne podatke za doseganje optimalnih rezultatov.
